【違いはコレ！】ファクタリングのビートレーディングとPayToday 徹底比較！

「ファクタリングのメリットって何？」
「銀行の融資とファクタリングってどんな違いがあるの？」

ファクタリングサービスは、欧米ではすでに資金調達の一般的な手段となっていますが、日本でも最近は資金を調達する方法として注目され、急速にニーズの高まりを見せています。

実際にファクタリングを取り扱う会社も増えてきている一方で、まだ日本では比較的新しい資金の調達方法のため、各社のサービスの違いがイマイチ分からないという方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、ファクタリング業界のリーディングカンパニーとして知られるビートレーディングと、「即日AIファクタリング」で知られるPayToday（ペイトゥデイ）について、ファクタリング会社を選ぶ際に知っておきたい7つのポイントに絞って比較しました。

さらに、口コミなどから利用者の体験談も幅広く解析し、リアルな評判や感想についても紹介しています。この記事を読めば、ビートレーディングとPayToday（ペイトゥデイ）について本当に知りたいことが分かる内容になっています。

ぜひ、ファクタリングを検討している際の会社選びの参考にしていただければと思います。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、債権の期日よりも早く現金化できる資金調達方法です。一定の手数料はかかりますが、本来の入金日よりも早く資金化できるため、資金繰りの改善につなげられるなどのメリットがあります。

一方で、資金調達の方法として一般的とされている銀行からの融資とは、融資は銀行からお金を借りて資金を調達する方法です。

【結論！こんな人に向いてます】各ファクタリング会社の特徴

結論が気になる方のために、ビートレーディングとPayToday（ペイトゥデイ）それぞれのサービスについての特徴やおすすめポイントから、どのような人に向いているサービスなのかをお伝えします。

ビートレーディング

ビートレーディングはファクタリングを専門に取り扱い、取引実績は4.6万社以上、また累計取引額は1060億円を達成するファクタリング業界の業界のリーディンカンパニーとして知られています。月間契約数は800件の豊富な取引実績があり、また最大買取率は98％と高い資金調達をサポートしています。

PayToday（ペイトゥデイ）

PayToday（ペイトゥデイ）は、フリーランスや個人事業主、ベンチャー企業やスタートアップ、地方中小企業に重点においたファクタリングサービスです。累計申し込み額は50億円を突破の実績があります。

ビートレーディングのおすすめな人

 

ビートレーディングでは、買取可能額が無制限のため、小規模案件から大規模案件まで幅広く利用が可能です。また、2社間ファクタリングにより売掛先へ知られることなく取り引きができます。

審査は資料提出から30分以内に買い取り金額の提示を受けられ、入金までのスピードは最短2時間という業界最速水準です。そのため、すぐにでも資金を調達したい人におすすめです。また、必要書類は2点のみとシンプルで、売掛先からの入金が確認できる通帳のコピーと、請求書・発注書・契約書などの売掛債権に関する資料の2点のみのため、書類を集める時間もかかりません。

オンライン契約にはクラウドサインを導入しているため、希望によりすべての手続きをオンラインで完結できます。一方では、対面による契約を希望する際にも、ビートレーディングは東京本社以外にも、仙台や大阪、福岡に支店があるため、対面での契約やサポートも受けやすいことが特徴です。

PayToday（ペイトゥデイ）のおすすめな人

PayToday（ペイトゥデイ）の最大の特徴は、AI審査によるスピード力です。審査に必要な書類の提出もオンラインで済ませられ、AI審査によって面談も不要のため、即日審査を可能にして即日振込を実現させます。

買取可能額は無制限のため、小規模案件から大規模案件まで幅広く利用が可能です。また、2社間ファクタリングにより売掛先へ知られることなく取り引きができます。

【違いはこれ！】各社サービスの比較表

ビートレーディングとPayToday（ペイトゥデイ）の一目でわかる比較表をご覧ください。

	ビートレーディング	PayToday（ペイトゥデイ）
利用対象	法人・個人事業者	法人・個人事業主・フリーランス
取扱いファクタリング	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング	2社間ファクタリング
契約方法	オンライン・来社・訪問	オンライン・出張
買取可能額	上限・下限ともに無制限	上限下限ともに制限なし
買取手数料	2％～12％	1％～9.5％
審査のスピード	30分以内	最短15分～24時間以内
最短スピード	最短2時間	最短30分
対応エリア	全国	全国
必要書類	通帳のコピー・売掛債権に関する資料	本人確認書類・請求書・入出金明細・決算書
オンライン完結	可	可

ビートレーディングとPayToday（ペイトゥデイ）を7つのポイントのポイントで徹底比較！

ビートレーディングとPayToday（ペイトゥデイ）について、7つのポイントに絞って比較検証してみました。

あなたは会社選びにどんな点を重視しますか？入金までのスピードですか？買い取りにかかる手数料ですか？ファクタリング会社選びは、利用者の重視するポイントが決め手になります。

この記事ではファクタリングの会社選びに必要なポイントを一つひとつ解説していきますので、会社選びの参考にしてみてください。

1. 利用対象

	ビートレーディング	PayToday（ペイトゥデイ）
利用対象	法人・個人事業主	法人・個人事業主・フリーランス

ビートレーディング

ビートレーディングは法人、個人事業主ともに利用できます。

PayToday（ペイトゥデイ）

PayToday（ペイトゥデイ）は、法人、個人事業主やフリーランスなど、幅広く利用できます。特にフリーランスや個人事業主、ベンチャー企業やスタートアップ、地方中小企業に重点においたファクタリングサービスを提供しています。

2. 取扱いファクタリング

	ビートレーディング	PayToday（ペイトゥデイ）
取扱いファクタリング	2社間・3社間ファクタリング	2社間ファクタリング

ビートレーディング

ビートレーディングは希望により2社間ファクタリング・3社間ファクタリングともに取扱いがあります。

PayToday（ペイトゥデイ）

PayToday（ペイトゥデイ）は、2社間ファクタリングに特化したファクタリングサービスです。

3. 買取手数料

	ビートレーディング	PayToday（ペイトゥデイ）
買取手数料	2％～12％	1％～9.5％

ビートレーディング

ビートレーディングは、2社間ファクタリングは4％～12％、3社間ファクタリングは2％～9％です。2社間・3社間ファクタリングともに上限が設定されているため安心です。

PayToday（ペイトゥデイ）

PayToday（ペイトゥデイ）の買取手数料も1％～9.5％と上限が設定されており良心的です。

4. 契約方法

	ビートレーディング	PayToday（ペイトゥデイ）
契約方法	オンライン・来社・訪問	オンライン・出張

ビートレーディング

ビートレーディングはオンライン・来社・訪問から選べるメリットがあります。オンライン契約に際しては、クラウドサインを導入しているため、希望によりすべての手続きをオンラインで完結できます。一方では、対面による契約を希望される際にも、東京本社以外にも、仙台や大阪、福岡に支店があるため、対面での契約やサポートも受けやすいことが特徴です。さらに、希望によりビートレーディングによる訪問サービスも受けられます。

PayToday（ペイトゥデイ）

PayToday（ペイトゥデイ）は、AI審査によるオンライン完結のファクタリングができます。審査や契約には対面による面談の必要がなく、面談が必要な場合も電話で面談ができます。また、希望によっては対面形式にも対応しており、その際には出張費実費と事務手数料3万円が利用者の負担となります。

5. 取引可能額

	ビートレーディング	PayToday（ペイトゥデイ）
取引可能額	上限下限ともに制限なし	上限下限ともに制限なし

ビートレーディング

ビートレーディングの大きな特徴の一つとして、取引可能金額が無制限ということがあげられます。そのため、数万円程度の小規模から数億円単位の大規模な資金調達まで、幅広く対応できます。ビートレーディングでは、3万円から7億円までのファクタリング実績があります。

PayToday（ペイトゥデイ）

PayToday（ペイトゥデイ）も、取引可能額は上限下限ともに制限がないため、数万円程度の小規模から数億円単位の大規模な資金調達まで、幅広く対応できます。

6. 最短スピード力

	ビートレーディング	PayToday（ペイトゥデイ）
審査のスピード	30分以内	最短30分～24時間以内
入金までのスピード	最短2時間	最短30分

ビートレーディング

ビートレーディングは、資料提出から30分以内に買取金額の提示が受けられる驚きのスピード力です。また、入金までのスピードも最短2時間という業界最速水準のため、すぐにでも資金を調達したい人におすすめです。

PayToday（ペイトゥデイ）

PayToday（ペイトゥデイ）は、AI審査により最短30分での入金を可能にする驚異のスピード力です。基本的に面談は必要ありませんが、必要に応じて面談が必要なケースにも電話で対応でき、即日ファクタリングが実現できます。

7. 必要書類

	ビートレーディング	PayToday（ペイトゥデイ）
必要書類	通帳のコピー・請求書など	本人確認書類・請求書・入出金明細・決算書

ビートレーディング

ビートレーディングの必要書類は2点です。一つめは売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー、二つめは請求書・発注書・契約書などの売掛債権に関する資料です。

PayToday（ペイトゥデイ）

PayToday（ペイトゥデイ）の必要書類は4点です。一つめは本人確認書類、二つめは売却する請求書、三つめは直近６カ月以上の入出金明細、四つめは昨年度の決算書です。公式サイトには法人、個人事業主向けに、それぞれの申し込みに必要な書類の明記がありますので、利用の際はご確認ください。

【口コミ・評判は？】それぞれの利用者の体験談をまとめてみました！

口コミなどから利用者の体験談を見ていきましょう。満足度の高い口コミから、ちょっと気になる意見まで、利用者の体験談からリアルな評判や感想を紹介します。

ビートレーディング

手続きから審査、入金までスピーディーで
急ぎで資金が必要になったときは非常に便利！
手数料も良心的なのでうまく活用していこうと思う。
引用：グーグルマップ

資金集めの方法を探してネットで見つけた会社です。
とりあえず話だけでも聞いてみると、とても魅力的なサービスでした。
実際に使ってみると、面倒な手続きなしに資金が作れて便利だなと感じます。
引用：グーグルマップ

トラブルの発生により至急で資金が必要になったので相談しました。
担当者さんの対応が非常に良く、その日に資金が用意できたので安心しました。
引用：グーグルマップ

個人情報をかなり聞き出してきます。
今の所どこにも迷惑はかかってないのでいいですが。
結構不安になります。
必要書類が2点というのは嘘で追加で何点か要求されます。
対応は悪くないですが、担当者さんの話がわかりづらいです。
こちらの弱みを握りたいからだとは思いますが、色々聞かれるので1歩引いた形で話したほうがいいです。
あと手数料は高いです。
引用：グーグルマップ

緊急にオススメです：
電話をかけると女性オペレーターから簡単なヒアリングと必要資料の案内を受けました。書類をアップロードしてすぐに審査に通過したら、15時以降でも当日中の入金は可能のようです。 私はそこまで急いでなかったので、書類は2日後に提出しました。早急にお金が必要な方には便利なサービスだと思いました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

手続きはとてもシンプルで分かりやすく、思ったよりも簡単に利用することができました。担当者の方のアドバイスも的確だったと思います。手数料も想定より安く済んだので、またキャッシュが厳しくなった時は利用しようと思います。
引用：ファクタリング会社の口コミ

簡単かつ時短：
書類を提出して、30分で審査結果が返ってきた時はさすがに驚きました。あとは営業の男性の方から「買取額はいくら、手数料はいくら」という電話があり、契約後に入金。とにかく早かったです。
引用：ファクタリング会社の口コミ

 

PayToday（ペイトゥデイ）

急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。
引用：グーグルマップ

30分で入金されて、手数料8%でした。
引用：グーグルマップ

急ぎで資金調達の必要がありましたが、評判通り申請から50分で入金あり助かりました。
引用：グーグルマップ

担当者の対応が素晴らしかったです。また手数料が7%でした。
引用：グーグルマップ

申し込み時、他社ファクタリング利用有無、消費者金融利用有無、銀行買入状況などの入力項目あり。
申し込み後、電話でヒアリング、過去の債務状況まで聞かれる。その後審査へ進むらしい。
１０万以上はオンライン面談があるらしい。
普通にアナログ対応だし、何がAI審査なのか全くわからないw
手数料1%〜とあるが、普通に9.5程度、他とかわらない印象
特にここを利用するメリットはなさそうだと感じました
ファクタリングを利用する方の参考になれば。

引用：グーグルマップ

安心して利用できました：
ファクタリング会社がたくさんあって、怪しい会社も多くあったので迷いましたが、良い会社を選ぶことができました。
引用：ファクタリング会社の口コミ

条件に満足できました：
フリーランスだと断られることが多い中、満足のいく条件で買い取ってもらうことができました。取り引き先が大手だったのもあると思いますが、今後も利用したいと思える内容でした。
引用：ファクタリング会社の口コミ

よくある質問

ファクタリングの基礎用語についての質問

サービス内容について

【まとめ】ビートレーディングとPayToday（ペイトゥデイ）の比較

ビートレーディングとPayToday（ペイトゥデイ）について、2つの違いを徹底解析してきました。また、利用者の体験談についても満足度の高い口コミから、ちょっと気になるコメントまで紹介してきたため、この記事をさいごまで読んでくださったあなたは、ビートレーディングとPayToday（ペイトゥデイ）のそれぞれのサービスや違いについて、知りたいことが分かったのではないでしょうか。

さいごにそれぞれのファクタリング会社のおすすめポイントをまとめます。

ビートレーディングとPayToday（ペイトゥデイ）について利用を検討している方は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。